SZJA-visszatérítésből eurós nyugdíj Magyarországon? Ne viccelj!

A hazai nyugdíjhelyzettel, a különböző generációk (a boomerektől a Z-, sőt, az alfa-generációig) várható nyugdíj-kilátásaival több kiváló szakértő és számtalan cikk foglalkozik. Ezzel a rövid írásommal NEM kívánok beállni ezen cikkek sorába, inkább csak egy elsőre hihetetlennek tűnő megoldást szeretnék kicsit jobban fókuszba helyezni.

A fent említett cikkekből azt mindenki tudhatja, hogy Magyarországon (még) van az állami nyugdíj a felosztó-kirovó rendszerből, és mindenkinek van lehetősége aktív évei alatt nyugdíj-céllal előtakarékoskodni, melyet az állam adójóváírással támogat. Az ilyen támogatott előtakarékoskodás egyik formája a nyugdíjbiztosítás.

 

Adójóváírás

Nézzük meg először is, hogy mi a helyzet tulajdonképpen az adójóváírással? Adójóváírást nem csak a nyugdíjbiztosításra befizetett díj után vehetsz igénybe. Hasonló adójóváírás vonatkozik az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár (pl. egészségpénztár) és a NYESZ (Nyugdíj Előtakarékossági Számla) befizetéseire is, azzal a feltétellel, hogy együttesen maximum 280 000 forint adójóváírás érvényesíthető évente.

 

Mi az a nyugdíjbiztosítás?

Azok a biztosítások tekinthetők 2015-től nyugdíjbiztosításnak, amelyekben a következő négy elem együttesen megtalálható és más kockázati körökre nem terjed ki:

• halál,
• egészségkárosodás,
• nyugdíjba vonulás,
• nyugdíjkorhatár elérése.

 

Kinek érdemes ilyen nyugdíjbiztosítást kötni?

Ötvenéves életkor alatt gyakorlatilag mindenkinek, akinek van olyan jövedelme, amelyből SZJA-visszatérítést tud igénybe venni. Minél fiatalabban kezd el valaki egy nyugdíjcélú előtakarékoskodást, annál kevésbé „fájdalmasak” a havi befizetések. Ahhoz persze, hogy „kimaxolhasd” az adójóváírást, évente 650.000 forintot (havonta 54.200 forintot) kellene félretenned nyugdíjra. Kisebb összeggel is érdemes elkezdeni, de az évi 130.000 forintos adójóváírást ekkora összeggel lehet megkapni. Tény, hogy ebben az életkori szakaszban általában más célokra takarékoskodik az ember.

 

Na, és hogyan lesz ebből euróm?

Hát úgy, hogy euró-alapú nyugdíjbiztosítási szerződést kötsz, és a forintos befizetéseidet a biztosító euróban fekteti be. Ekkor az adójóváírást (amelyet nem te kapsz kézhez, hanem a biztosítóhoz érkezik meg a NAV-tól) is euróban teszi hozzá a megtakarításodhoz a biztosító. Ez ennek a konstrukciónak a legnagyobb előnye: egy 20 éves futamidő alatt (a 2024-ben érvényben lévő szabályozás szerint) akár 20 x 130.000 Ft = 2.600.000 Ft, azaz kb. 6.500 eurónyi összeget ad az állam a nyugdíjcélú megtakarításodhoz.

Ha harmincévesen kezded el az előtakarékosságot, akkor a számok így néznek ki: 35 x 130.000 Ft = 4.550.000 Ft, azaz kb. 11.500 euró SZJA-visszatérítést vehetsz maximálisan igénybe.

 

Hogy nagy ez az összeg vagy kicsi… azt döntse el mindenki maga! Tény, hogy a magyar lakosság jelentős hányada ezt a pénzt a földön hagyja, nem hajol le érte… vagyis nincs nyugdíjbiztosítása. Khm… izé…. neked van?

 

Ha szívesen vennél egy online vagy személyes konzultációt a forintos vagy eurós nyugdíjbiztosításokkal kapcsolatban, írj nekem a LinkedInen!