Így használható ki a 20 százalékos állami támogatás

Forrás: Pixabay

Az év hátralévő részében még kihasználható a nyugdíj-megtakarítások után járó adójóváírás. A Bankmonitor cikke szerint az ügyintézést azonban nem érdemes decemberre halasztani, mert az év végén hosszabb lehet az átfutási idő. Az állam a jogosult nyugdíjcélú megtakarításokba befizetett összeg 20 százalékát írja jóvá, évente legfeljebb 280 ezer forint értékben. A támogatás nem közvetlenül a bankszámlára érkezik, hanem a megtakarítás összegét növeli, és az így jóváírt pénz is befektethető. Három megtakarítási forma után lehet igénybe venni a kedvezményt: önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás, nyugdíjbiztosítás és nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) után.

Az önkéntes nyugdíjpénztár esetében évi 750 ezer forint befizetésével legfeljebb 150 ezer forint adójóváírás szerezhető. A nyugdíjbiztosításnál 650 ezer forint befizetése után legfeljebb 130 ezer forint, a NYESZ esetében pedig 500 ezer forint befizetésével legfeljebb 100 ezer forint igényelhető vissza. Több megtakarítási forma együttes használatával az éves adójóváírás felső határa 280 ezer forint. Az önkéntes nyugdíjpénztár előre összeállított befektetési portfóliókat kínál, így azoknak is megfelelő lehet, akik nem szeretnének maguk befektetési döntéseket hozni. A nyugdíjbiztosítás életbiztosítási elemet is tartalmaz, és kedvezményezett megjelölésével a biztosítási összeg a hagyatéki eljárástól függetlenül kifizethető.

A NYESZ nagyobb szabadságot ad, mivel a megtakarító maga választja ki a befektetéseit, ugyanakkor ehhez több pénzügyi ismeret és önálló döntés szükséges. A cikk példája szerint havi 30 ezer forint megtakarítása egy év alatt 360 ezer forint befizetést jelent, amely után 72 ezer forint adójóváírás járhat. A fel nem használt éves támogatási keret nem vihető át a következő évre, ezért a halogatással az adott évre járó kedvezmény végleg elveszhet. A Bankmonitor szerint a korai kezdés azért is előnyös, mert a hosszabb idő alatt a befektetések hozamai is további hozamot termelhetnek a kamatos kamat hatásának köszönhetően.

Bankmonitor