Magánnyugdíjpénztár: kitart-e a járadék a pénztártag haláláig?

Az ombudsman csütörtöki sajtótájékoztatóján elmondta: saját hatáskörben vizsgálta a pénzügyi jogi problémákat, amelyeket felerősített a gazdasági válság. Az adóhatóság mellett a magánnyugdíjpénztárakat is vizsgálta, és megállapította, hogy ezek a nonprofit szervezetek profitorientált tevékenységet végeznek.

A befizetett pénzből és annak hozamából kalkulált járadék nem biztos, hogy kitart a pénztártag haláláig. Ha előbb fogy el, akkor - a pénztár nonprofit jellege miatt - nincs saját tőkéje, amiből tovább fizethetné a járadékot.

Megéri az öngondoskodás

A Világgazdaság hasonló témájú cikke szerint viszont megéri a magánkasszákba fektetni, mert olcsón működnek, és adókedvezmény is jár a befizetésekre.

A magánnyugdíjpénztárakkal kapcsolatos kormányzati tervek felértékelhetik az öngondoskodás egyéb formáit, köztük az önkéntes nyugdíjpénztárakat. Ezek az intézmények több előnnyel is járhatnak az ügyfelek számára. Egyrészt kedvezményes munkáltatói terhek mellett cafeteria keretében is kaphatja a munkavállaló ezt a juttatást, másrészt maga is igénybe vehet rá adókedvezményt.

Az alacsony díjterhelés miatt is megérheti az önkéntes nyugdíjpénztárakat választani hosszú távú megtakarításra. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) szerint ezeknél az intézményeknél a vagyonarányos költségek az egy százalékot sem érik el, ez nagyon jutányosnak számít a unit-linked életbiztosítások teljes költségmutatójával vagy a befektetési alapok egy részének a költségeivel összevetve. A hozamok alapján sem lehet igazán panasz az önkéntes nyugdíjpénztárakra, tavaly a 63 hazai piaci szereplő átlagosan 16,76 százalékos hozamot ért el.

Magyar Nemzet/Világgazdaság