Nyugdíj: mennyi kerül a számlájára?

A tagdíj egy része a likviditási tartalékba kerül, amely a befektetési kockázatok kiegyenlítésére, illetve a pénztár fizetőképességének biztosítására szolgál. A működési kiadások fedezésére pedig a kasszák működési tartalékot képeznek.

A fennmaradó összeg a fedezeti tartalék, mely a pénztártag egyéni számlájára kerül. Az itt felhalmozott összeg a későbbi nyugdíjszolgáltatás alapja.

2007-ben a jogszabály szerint a magánnyugdíjpénztárak legalább a befizetések 94 százalékát, 2008-tól pedig minimum 95,5 százalékát kötelesek a fedezeti tartalék javára jóváírni. Ettől a pénztár persze a tag javára bármikor eltérhet, kivéve a pénztártag belépését követő első hónap, amikor is az eltérés akár fordított előjellel is elképzelhető.

Önkéntes nyugdíjpénztárak esetében pedig évi 10 ezer forint befizetésig legalább 90, az e feletti részre pedig minimum 94 százalékot kell a tag egyéni számláján jóváírni. A minimum fedezeti tartaléktól a kasszák csak az első kéthavi tagdíj esetében térhetnek el.