Kinek jár özvegyi nyugdíj külföldön? Így változnak a szabályok országonként

Németország

A német rendszerben a magyarhoz hasonlóan kettős követelmény érvényesül az özvegyi nyugdíjak tekintetében. Mind az elhunyt, mind az özvegy részéről teljesülnie kell az özvegyi nyugdíj feltételeinek.

Az özvegyi nyugdíjra való jogosultsághoz az elhunytnak

• nyugdíjasnak kellett lennie, vagy
• a kötelező állami nyugdíjrendszerben járulékfizetés révén legalább öt évi biztosítási időt kellett szereznie, vagy
• öt évnél rövidebb idő alatt teljesült a minimális biztosítási idő feltétel (pl. munkahelyi baleset következtében vagy a tanulmányokat rövid időn belül követően bekövetkezett elhalálozás miatt).

Az özvegyi nyugdíjra való jogosultságot megszünteti, ha az özvegy új házasságot köt vagy új bejegyzett élettársi kapcsolatot létesít.

Az özvegyi nyugdíjra való jogosultság megszűnése esetén az özvegy egyösszegű özvegyi térítést igényelhet, amely az igénylést megelőző 12 hónapban kapott özvegyi nyugdíj átlagos havi (a nyugdíjasok egészségbiztosítási és ápolási járulékának levonását megelőző) összegének a 24-szerese.

Ha valaki csak “kis” özvegyi nyugdíjra jogosult, akkor az egyösszegű térítés nem haladhatja meg azt az özvegyinyugdíj-összeget, amelyet a “kis” özvegyi nyugdíj maximális 24 hónapos időtartamából még hátralévő hónapokra illetné meg az özvegyet. 

Az özvegyi nyugdíjra való jogosultsághoz a házasságnak legalább egy évig fenn kellett állnia az elhunyt házastárs halálát megelőzően, kivéve, ha

• a házasságot 2002. január 1. előtt kötötték, vagy
• a házasságkötés célja nyilvánvalóan nem az özvegyi nyugdíjra való jogosultság megszerzése volt (pl. a házastárs balesetben hunyt el).

Az özvegy “nagy” (végleges) özvegyi nyugdíjra jogosult, ha a haláleset bekövetkeztekor

• korlátozottan vagy teljesen munkaképtelen, vagy
• kiskorú (18 éven aluli) gyermeket nevel, aki lehet a saját gyermeke és/vagy az elhunyt gyermeke, vagy
• bármilyen életkorú gyermeket gondoz, aki lehet a saját gyermeke és/vagy az elhunyt gyermeke, aki  fizikai, mentális vagy pszichológiai ok miatt nem tud gondoskodni magáról, vagy
• legalább 45 éves (ez az életkori korlát fokozatosan 47 évre emelkedik 2029-ig, a nyugdíjkorhatár emelkedésével összhangban)

A “nagy” özvegyi nyugdíj annak a nyugdíjnak az 55%-a, amely az elhunytat megillette (volna).

Minden más esetben az özvegy “kis” (ideiglenes) özvegyi nyugdíjra jogosult, ami csak a halálesetet követő két évig jár.

A “kis” özvegyi nyugdíj annak a nyugdíjnak a 25%-a, amely az elhunytat megillette (volna).

Ausztria

A magyar rendszerhez hasonlóan az osztrák hozzátartozói nyugellátások is attól az öregségi nyugdíjtól függenek, amely az elhunyt házastársat vagy bejegyzett élettársat megillette (ha már nyugdíjas volt) vagy megillette volna (ha még nem volt nyugdíjas).

A hozzátartozói nyugellátás összege az elhunyt nyugdíja összegének 0%-ától a 60%-áig terjedhet. A mérték függ egyfelől a túlélő házastárs összesített jövedelmétől, másrészt a család összesített jövedelmétől, amelyet mindkét esetben a haláleset előtti két év tekintetében vizsgálnak. Ha ez kedvezőbb eredményre vezetne a túlélők szempontjából, akkor a haláleset megelőző négy évre is kiterjeszthetik a jövedelem-vizsgálatot, ha az elhunyt jövedelme élete utolsó két évében azért csökkent, mert megbetegedett vagy állástalanná vált. (A jövedelembe beszámítanak egy sor rendszeres társadalombiztosítási vagy szociális pénzellátást is az Ausztriában vagy külföldön munkával szerzett keresetek mellett, így például a külföldről kapott nyugdíj összegét is.)

Ha az özvegyi nyugdíj, valamint az özvegy saját nyugdíja és saját jövedelme együttesen meghalad egy meghatározott keretösszeget (ami az adott évi osztrák maximális járulékalap kétszerese), akkor az özvegyi nyugdíjat addig csökkentik, amíg a vizsgált együttes jövedelem nem csökken erre a küszöbértékre – ilyen esetben az özvegyi nyugdíj összege akár nullára is csökkenhet.

Svédország

A svéd állami nyugdíjrendszerben háromféle “túlélői nyugdíj” (survivor’s pension, efterlevandepension) létezik:

• árvaellátás (a svéd terminológiában gyermeknyugdíj, child’s pension, barnpension)
• özvegyi kiegészítő nyugdíj (adjustment pension, omställningspension)
• özvegy nyugdíj (widow’s pension, änkepension) – ezt csak az az özvegy nő igényelheti, aki 1990 előtt kötött házasságot, vagyis ez megszűnőben lévő nyugellátás.

Ezeket az ellátásokat a halálesetet követően főszabály szerint hivatalból állapítják meg, csak meghatározott esetekben kell külön igénylést benyújtani.

Az özvegyről és az árváról a premium nyugdíj és a foglalkoztatói nyugdíj keretében is lehet gondoskodni, ha a nyugdíjjogosult  a nyugdíjszolgáltatás kiválasztása során az e járadékra vonatkozó megfelelő opció mellett döntött (survivor benefit protection).

Ha a halálesetet munkahelyi sérülés okozta, az özvegy

• baleseti özvegyi életjáradékra (efterlevandelivränta) és
• temetési segélyre (begravningshjälp) is jogosulttá válik.

Munkahelyi baleseti halál miatt az özvegy és az árva nagyon jelentős segítséget kaphat, mivel a járadékokat az elhunyt utolsó keresete (de legfeljebb az áralap összege, pba, 7,5-szerese erejéig terjedő kereseti része) függvényében határozzák meg:

• az árvajáradék az elhunyt utolsó keresete 20-40%-a,
• az özvegyi kiegészítő járadék az elhunyt utolsó keresete 20-45%-a lehet,
• az özvegyi nyugdíjra jogosult nő özvegyi járadéka az elhunyt utolsó keresete 40-45%-a lehet.

A munkahelyi baleseti halál miatti özvegyi/árva járadékok összege függ az özvegy és az árva egyéb hozzátartozói ellátásaitól.

Egyesült Királyság

Az Egyesült Királyságban nincs özvegyi nyugdíj, helyette haláleseti kiegészítő támogatást (Bereavement Support Payment) igényelhet az özvegy a haláleset idején betöltött életkorától függően.

A haláleseti kiegészítő támogatás feltételei:

• a haláleset időpontjában az özvegy még nem töltötte be az új állami nyugdíjra jogosító életkorát (jelenleg 66 év),
• az özvegy az Egyesült Királyságban él,
• az elhunyt házastárs/élettárs legalább 25 héten át fizetett járulékot (National Insurance Contributions), vagy üzemi baleset/foglalkozási megbetegedés következtében hunyt el.

A haláleseti kiegészítő támogatás két részből áll: egyösszegű kiegészítő támogatás, majd 18 hónapon át havi kiegészítő támogatás.

A haláleseti kiegészítő támogatásnak két szintje van.

A magasabb szintű támogatást az az özvegy igényelheti, aki egyben gyermeknevelési támogatásra is jogosult vagy a kiegészítő támogatással együtt a gyermeknevelési támogatás iránti igényét is benyújtja, vagy aki a házastársa/élettársa halála időpontjában terhes volt.

Az alacsonyabb szintű támogatást a gyermeket nem nevelő özvegy igényelheti.

Új törvény az özvegyi nyugdíjról: ki lesz jogosult rá 2026 után és ki nem?

- olvassa el a szerző korábbi cikkét!

Dr.Farkas András
www.nyugdijguru.hu