Jön a magáncsőd intézménye?
Vagyonuk, munkaviszonyuk állami gondnokság alá helyezése árán haladékot - vagy részbeni elengedést - kapnának hiteleikre, közüzemi tartozásaikra a fizetésképtelen magánszemélyek egy terv szerint. Ám külföldi példák mutatják: a magáncsőd meghonosítása komoly kihívás.
Átsegíteni a krízisen
Talán nem véletlen, hogy e helyzetben régi, eredetileg még 2001-ben felvetett javaslatot melegített fel az Igazságügyi és Rendészeti Minisztérium (IRM) a magáncsőd intézményének elképzelésével. Mint sok találónak tűnő kifejezés, a magáncsődé is pontatlan: korántsem reménytelenül eladósodott emberek további ellehetetlenítéséről, hanem adósaikkal például közüzemi szolgáltatójukkal, hitelnyújtó bankjukkal szembeni adósságaik rendezéséről, vagyoni krízishelyzetükön való átsegítésről van szó.
Komoly társadalmi érdek fűződik ahhoz, hogy a magáncsőd révén az érintett társadalmi csoportok ismét jövedelemtermelővé váljanak. Ez ráadásul a hitelintézetek számára is kiszámíthatóbb jövőt jelentene érvelt Hidasi Gábor ügyvéd. Úgy vélte: ha ma egy adós nem fizet a banknak, utóbbi egész kintlévőségét illetően bizonytalan helyzetbe kerül. Ehhez képest kiszámíthatóbb, üzletileg is modellezhetőbb helyzet, ha a bank lemond követelése egy részéről, s ennek fejében persze egy számára is átlátható, garanciákkal teletűzdelt eljárás során hozzájut pénze nagy részéhez.
Az igazságügyi tárca megkeresésünkre márciusra ígérte az egyébként Szabó Máté, az állampolgári jogok országgyűlési biztosa által is melegen támogatott magáncsődről szóló jogszabály nyilvános vázlatát. (Ez csúszás a korábban beharangozott tavaly őszhöz képest.) Az eddig kiszivárgott részletek mindenesetre két megoldási lehetőséget: adósságrendezést vagy csődeljárást körvonalaznak a végletesen eladósodott magánszemélyek részére. Mindkét variáció tényleges kivitelezője az adós mellé kirendelt vagyongondnok lenne.
A Vagyongondnok az úr
Az első, kedvezőbb esetben a gondnoknak sikerülhet egyezséget, megállapodást létrehoznia az adós és a hitelezők között, majd ez alapján egy adósságrendezési tervet megfogalmaznia. Ha utóbbiak ezt elfogadják, s a magánszemély a következő években teljesíti is a vállalt feltételeket (magyarul törleszt), akkor számíthat a tartozás egy részének elengedésére. Egyelőre kérdéses, hogy mekkora ez a mérték, s hogyan számítanák ki, illetve az is, hogy hány évig tarthatna az adósságrendezés folyamata.
A másik, a vállalati csődöknél már ismert eljárásra amelyet mind az adós, mind a hitelezők kezdeményezhetnek akkor kerülne sor, ha nincs esély a felek közti megegyezésre. Az elképzelések szerint legfeljebb 4-5 évig tartó csődeljárás során az adósnak teljes mértékben együtt kell működnie a vagyongondnokkal, tájékoztatva őt minden fontos, az anyagi helyzetre vonatkozó fejleményről, illetve mindent meg kell tennie azért, hogy kereső munkaviszonyba kerüljön.
Ha az adós súlyosan megszegné a vagyongondnokkal kötött egyezséget, utóbbi felmondhatná azt. Ez pedig azt jelentené: a hitelezők korlátozás nélkül (azaz az eddigi módon) érvényesíthetnék igényüket vele szemben.
A tervezetet egyébként maximálisan támogató Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület (OFE) az elképzelésekből az állam szerepvállalását hiányolja szögezte le Dietz Gusztávné, az OFE elnöke. Egyelőre nem világos például, hogy milyen forrásból tartanák fenn a rendszert. Az sem, hogy milyen hatóság ellenőrizné a vagyongondnokokat, korlátozná őket abban, hogy esetleg felelőtlenül kezeljék az adósok nekik átadott vagyontárgyait.
Dietz szerint a leendő törvényt nem lehet elválasztani az egyéb szociális jogszabályoktól: így például még az adós vagyonának korlátozása esetén is biztosítani kellene azt, hogy ő gyermekeivel lakhatási védelmet kapjon. Ennek módja lehet akár az is, hogy az ingatlant az állam számára értékesítik a tartozások kiegyenlítésére, szociális bérlakássá alakítanák, s az adós továbbra is benne maradhatna bérlőként. Ez annál is inkább életszerű, mivel a költségvetési támogatásos lakáshiteleknél még a banki tartozások egy része is voltaképp az állammal szembeni.
A fogyasztóvédők még egy olyan alternatív megoldást sem zárnak ki, amely szerint egy állami, a piacinál kedvezőbb, szociális kamattal hitelező pénzalapból fizethetnék ki a magáncsőd-eljáráshoz kötődően az adósok tartozásaikat.
10 évente egyszer
A minisztériumi elképzelések kidolgozói a parttalanul igénybe vehető lehetőség korlátozására bizonyára okulva a svédországi példából is, ahol a szabályok 2007. évi lazítása nyomán radikálisan megnőtt a magáncsődkérelmek száma kissé szűkítették azoknak a körét, akik élhetnek a két eljárás bármelyikével. Egyrészt adósságrendezést, csődvédelmet legfeljebb 10 évente lehetne igényelni, másrészt minden olyan magánszemélyt kizárnának a lehetőségből, aki büntetett előéletű, sőt esetlegesen még azokat is, akik korábban akár foglalkoztatóként, akár munkavállalóként feketemunkában vettek részt. Az OFE viszont csak az illegális munkaadóknak nem adna lehetőséget, mondván, itthon manapság sokan megélhetési okokból kényszerülnek feketemunkára.
Hidasi szerint ki kell zárni annak esélyét, hogy a magáncsőd megalázó emberi helyzeteket teremtsen, csorbítsa az emberi méltóságot. Kezdetben így is idegenkedés várható az új rendszertől: Németországban az ottani bevezetést követő első 5 évben az emberek menekültek a magáncsőd elől, amely csak a pozitív példák nyomán terjedt el.
- 2024.04.04Six Sigma Black Belt képzés 9 napos gyakorlatorientált, intenzív képzési program, amely készségszintre fejleszti a résztvevőket a 6 Sigma ismeretek elsajátításában, alapoktól a Green Belt ismereteken át magas szintű hatékonyságjavító projektek megvalósításáig. Részletek Jegyek
- 2024.04.04Az Év Irodája Konferencia & Díjátadó Kíváncsi vagy, hogy kié lesz Az Év Irodája díj, érdekelnek a legmodernebb irodai megoldások, valamint a magyar és nemzetközi piacot meghatározó szakemberek tapasztalatai? Akkor ott a helyed! KIKET FOGUNK DÍJAZNI? Részletek Jegyek
- 2024.04.23Humán controlling mutatószámok a gyakorlatban A képzés célja: A HR munka modern személetének és mérésének, számításának gyakorlati ismerete. A humán controlling egyes eszközeit konkrét példákon mutatjuk be, a résztvevőkkel közösen értékeljük azok alkalmazását. Részletek Jegyek
- 2024.04.30NewLeadership – Vezetői eszköztár bővítése Önmaguk fejlesztését is fontosnak tartó középvezetőknek, frissen kinevezett döntéshozóknak szóló komplex és intenzív vezetőfejlesztő program sok gyakorlattal. Különlegessége, hogy a résztvevők átgondolhatják és megoszthatják egymással aktuális kihívásaikat és még a kritikus vezetői helyzetek megoldásáról is tanulhatnak egymás jó gyakorlatából is! Részletek Jegyek
A 2023-mas pályázatra 29 település és 37 munkahely jelentkezett. Teljes cikk
A családokért felelős államtitkár elmondta, hogy a kormány még nagyobb hangsúlyt akar fektetni a családok "testi-lelki-szellemi egészségének" elősegítésére. Teljes cikk
Évi 12 ezer forint állami támogatás azoknak jár, akik egy év alatt legalább 120 ezer forintot tesznek félre ebben a megtakarítási formában -... Teljes cikk
- A Magyar Szakszervezeti Szövetség a feketemunka visszaszorítását szorgalmazza 2 hónapja
- Új alapokra helyezné a foglalkoztatást a NAV fejlesztése 3 hónapja
- Itt a friss lista - Ezek a munkaadók nem jelentették be dolgozóikat 3 hónapja
- Itt a friss lista - Ezek a foglalkoztatók ne jelentették be dolgozóikat 4 hónapja
- Honnan tudhatja meg a dolgozó, hogy feketén foglalkoztatják? 4 hónapja
- Több száz városi dolgozó bére került veszélybe Balmazújvárosban 6 hónapja
- Megduplázódott tavaly a cégfelszámolások száma 7 hónapja
- Ezek a munkáltatók nem jelentették be alkalmazottjaikat 7 hónapja
- Itt a friss lista - Ezek a foglalkoztatók nem jelentették be dolgozóikat 8 hónapja
- Rég nem volt ilyen alacsony a szabálytalanul foglalkoztatott munkavállalók aránya 8 hónapja
- Elküldik Floridából az illegális munkavállalókat, de nincs, aki átvegye a munkájukat 9 hónapja