Így maxolhatjuk ki a támogatásokat, ha lakásvásárlás előtt állunk

Milyen lakástámogatásokat ismerünk?

Először is vegyük sorra az elérhető támogatásokat, miközben megnézzük a feltételeiket és az általuk biztosított lehetőségeket!

Csok

A legismertebb támogatási forma a Családi Otthonteremtési Kedvezménye (csok), amely egy vissza nem térítendő állami lakástámogatás. Már 2015. július 1-től igényelhetik a gyermeket nevelő, vállaló családok új lakás vásárlásához vagy építéshez, valamint használt lakás vásárlásához, esetleg bővítéshez. A csoknak több típusa is elérhető:

Normál csok: a támogatott pár már meglévő gyermekek után veheti fel.

Megelőlegezett csok: vállalt gyermekek után vehető igénybe.

Falusi csok: 2679 kistelepülésen kérhető vásárlásra, korszerűsítésre és bővítésre egyaránt.

Zöld csok: Zöld hitel és csok együtt. A program keretén belül 0 százalékos csok hitelre jogosult az, aki legalább a kétgyermekes csokot is igénybe veszi.

A csoktámogatás mértékét az alábbi tényezők határozzák meg:

• a gyermekek száma,
• új vagy használt lakásra igényeljük
• mekkora az ingatlan területe.

A csok összege a fentiek szerint így alakul:

• egy gyermek után: új vagy használt lakás esetén 600.000 forint, az ingatlan el kell, hogy érje a 40 négyzetmétert,
• két gyermek után: új lakásnál 2,6 millió forint, használt lakás és bővítés esetén 1,43 millió forint a támogatás,
• három gyermek után: új lakásnál 10 millió forint, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 2,2 millió forint,
• háromnál több gyermek után: új lakásnál 10 millió forint, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 2,75 millió forint.

Az állami támogatás nem csak a fenti közvetlen támogatásokból áll: létezik lakáshitelhez kapcsolódó kamattámogatás formájában is.

Csok-hitel

A csoktámogatás mellett további kedvezményt jelent ez a kamattámogatásos lakáshitel, amellyel akár 15 millió forintos hitelt kérhetnek azok a családok, ahol három gyermekre igénylik a csoktámogatást. A kétgyermekes családok számára 10 millió forint a maximális hitelösszeg.

2019. július 1-től a 10, illetve 15 millió forintos fenti kedvezményes kölcsön már használt lakás, illetve ház esetén is igényelhető. 

Babaváró hitel

A maximum 10 millió forintig igényelhető babaváró hitelt olyan házaspárok kaphatják, ahol a feleség életkora 18-41 év között van és a legalább 3 éves, folyamatos TB biztosított jogviszony áll fenn legalább az egyik házastárs esetében.

A babaváró program egy szabad felhasználású kölcsön, a gyermekvállalás és gyermeknevelés kapcsolódó feltétel mellett bármilyen célra felhasználható. A babaváró hitel kamatmentességéhez legalább egy gyermeket vállalnunk.. Három gyermek születése esetén a támogatásnak köszönhetően megszűnhet a teljes fennálló tartozás. Viszont ha nem születik meg öt éven belül a vállalt gyerek, akkor az 5 évre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetni egy összegben.

Látható, hogy a Babaváró kölcsön nem lakástámogatási megoldás, azonban a legtöbb igénybevétel lakáscéllal történik – ideértve a fennálló lakáshitel előtörlesztését is.

Zöld hitel

Ennek a kamattámogatott lakáshitelnek az a különlegessége, hogy nem kapcsolódik hozzá gyermekvállalási, nevelési elvárás, viszont a zöld jellegével összhangban energiatakarékos házak, lakások építését segíti elő. A Növekedési Hitelprogram keretében elindított zöld hitelhez a forrást az MNB biztosítja a bankok számára, amelyet aztán maximum 2,5 százalékos államilag támogatott kamat mellett hiteleznek ki az ügyfeleik felé. A programot eredetileg 200 milliárd forintos kerettel indították, majd 2022 áprilisában 100 milliárd forinttal egészítették ki. A keret lassan elfogy, az a kérdés, hogy az MNB ismét kiegészíti-e.

A zöld hitelhez kapcsolódó elvárások nem is olyan nagyok, hiszen a felépített épület legalább BB vagy annál jobb energetikai besorolása mellett legfeljebb 80 kWh/m2/év primer energiaigényt kell igazolnunk, ami megfelelő szigetelés és korszerűbb fűtési rendszer alkalmazásával megoldható.

Melyik lakáshitel a legjobb?

A fentiek ismeretében egyértelműen kijelenthető, hogy a kamattámogatással rendelkező lakáshitelek jelentik a legjobb megoldást. Azonban azt is tudnunk kell, hogy ezeknél nem véletlenül szerepel a támogatás, komoly elvárásoknak kell megfelelnünk. A gyermeknevelés és a lakás elidegenítési, terhelési tilalma mellett a felhasználáshoz kapcsolódó megkötésekre is figyelnünk kell.

Számoljunk okosan!

Az interneten található lakáshitel-kalkulátorokkal jól lehet alternatív kamat-futamidő-törlesztés variációkat kiszámolni, továbbá a legtöbb lakáshitel részletes feltételeit is elolvashatjuk. Kellő ismerettel rendelkezve már kérdezni is tudunk, ilyenkor érdemes egy banki ügyintézőt vagy független hitelszakértőt megkeresni.

Ne feledjük, hogy nemcsak az otthon megvásárlása és a lakáshitel kerül pénzbe, hanem vannak egyéb költségek is, mint az ügyvéd, értékbecslő, illeték, bútorvásárlás, költözés és még folytathatnánk a sort!