Napi terhek könnyítése, egészség és biztonságos nyugdíjas évek - segíthetnek a munkáltatók

A pénztári takarékoskodás, azaz az önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagság az egyik legjobb alternatívát jelenti a megtakarítási konstrukciók között. Ma már közel 2 millióan szavaztak bizalmat a pénztáraknak és kezdtek el takarékoskodni egészségük megőrzésére nyugdíjas éveik anyagi biztonságára, vagy csak a napi terhek könnyítése érdekében veszik igénybe a pénztárakat. Kevesen gondolnak úgy az egészségkasszákra, hogy az ott megspórolt összeg felhasználható többek között lakáshitel törlesztésére, a gyermekkel kapcsolatos kiadásokra is, amellett, hogy saját és a családunk gyógyszerkiadásaira, gyógyászati segédeszközök vásárlására vagy egészségügyi probléma esetén az ellátás költségeinek finanszírozására is fordíthatjuk, pedig így igaz. Az önkéntes nyugdíjpénztárak pedig alacsony költségű, kiváló befektetési eredményeket nyújtó megtakarítási formák, melyekkel hosszabb távra takarékoskodhatunk állami támogatással, így könnyebben készülhetünk idős éveinkre.

Jól teljesítenek a kasszák

„A pénztárak folytatták a sikerszériájukat, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségeséhez (Pénztárszövetség) tartozó önkéntes nyugdíjpénztárak összesített vagyona szeptember végéig 1425 milliárd forintot tett ki, ami éves szinten 7,1 százalékos növekedést jelent. Az egy tagra jutó átlagos vagyon 1,3 millió forintra emelkedett. Ha pedig a befektetések eredményességét nézzük azt láthatjuk, hogy a nyugdíjpénztárak sok slágerterméket is maguk mögé utasítva 10 év alatt 7,4%-os, míg 15 év alatt 6,9%-os hozameredményt mutattak fel. Az egészségpénztárak idén szintén szép eredményt értek el: az első háromnegyed évben összesen 6 millió alkalommal finanszírozták a különböző egészségügyi szolgáltatásokat - például vizsgálatokat, gyógyszervásárlásokat - egy-egy esetben 5600 forintért” - emelte ki dr. Kravalik Gábor, a Pénztárszövetség elnöke.

Évvégi hajrá

Az év vége kiemelten fontos a pénztárak és a pénztártagok életében, ilyenkor lehet ugyanis maximalizálni a pénztári befizetésekre járó évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítést. Dr. Kravalik Gábor elmondta, hogy a Pénztárszövetség idén is komoly rohamra számít, hiszen minden évben az utolsó hetekben ugrik meg az egyéni befizetések összege. 2018 utolsó negyedévében például a tagok 41 milliárd forintot fizettek be az önkéntes nyugdíjpénztárakba, az egészségpénztáraknál pedig 14 milliárd forintot tett ki egyéni befizetések összege ugyanebben az időszakban. Kiemelte továbbá, hogy senki nem maradt még le erről a lehetőségről, hiszen a kedvezmény akkor is jár, ha valaki még nem pénztártag, de az év vége előtt belép valamelyik kasszába és befizetéseivel megkezdi a takarékoskodást.

Fókuszban a munkáltatók

A Pénztárszövetség idei kutatása többek között arra kereste a választ, hogy mi ösztönözné a legjobban a 18-59 éves aktív lakosságot a takarékoskodásra. A megkérdezettek 71 százaléka mondta, hogy akkor tudna a jelenleginél több pénzt félre tenni nyugdíjcélra, ha a munkáltatója kiegészítené a megtakarításait. A válaszadók szerint egyébként a gondtalan nyugdíjas évekhez átlagosan 20 millió forintot kellene felhalmozni. „Ez az pénzmennyiség rengetegnek tűnik, de az ÖPOSZ nyugdíjkalkulálója segítségével kiszámolható, hogy egy negyven éves pénztártag például napi 800 forintos megtakarítással is már el tudja érni, felhalmozhatja ezt a vagyont mire nyugdíjba megy. Persze sokan nem engedhetnek meg maguknak ekkora kiadást sem. Pénztártagként ők munkáltatójukra is támaszkodhatnak” - mondta el Kravalik Gábor.
Jó hír az öngondoskodók számára ugyanis, hogy idén már a munkáltatók is segíthetnek a spórolásban: a tagok nem csak az egyéni, hanem a munkáltatójuktól kapott pénztári hozzájárulás után is igénybe vehetik a 20 százalékos adó-visszatérítést.
A maximális adójóváíráshoz, az akár 150 forintos kedvezmény-keret teljes kihasználásához 750 ezer forintos éves összesített befizetés szükséges, amit nem mindenki tud saját erőből befizetni. Emiatt forduljunk bátran a munkáltatónkhoz, hogy az év végi kifizetések egy részét a pénztári számlára fizessék. Így még többet adnak, hiszen a befizetés után járó adókedvezmény már a munkavállalót illeti. A vállalatoknak pedig további előny, hogy ezzel biztosítani tudják a a dolgozók nyugodtabb jövőjét, egészségesebb életmódját. A Pénztárszövetség korábbi felmérése alapján számos vállalat kifejezetten munkaerő-megtartó szerepet tulajdonít a pénztári juttatásoknak, emellett számszerűsíthető is az előny, amit egy ilyen megoldás nyújt. Az adókedvezmény miatt ugyanaz az összeg pénztári megtakarításként hatékonyabb, mint a bér: a pénztári megoldás akár 10 százalék előnyt jelenthet a bérhez képest.

Megjegyzés: A cikkben idézett kutatást az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége megrendelésére az NRC készítette. A kutatás fókuszában a nyugdíjcélú és egészségügyi öngondoskodás megítélése és gyakorlata állt. Az 1000 fő megkérdezésével készült kutatás célcsoportja a 18-59 éves gazdaságilag aktív lakosság volt.