Nyugdíjbiztosítás: közel 4 milliót bukhat, aki nem él az állami támogatás lehetőségével

Az elmúlt 5 évben jellemzően a nyugdíjbiztosítással rendelkezők 80-88 százaléka igényelt adóvisszatérítést megtakarítására, 12-20 százalék viszont nem élt az állami támogatás lehetőségével - hívta fel a figyelmet a Bankmonitor.hu pénzügyi tanácsadó cég NAV és a Magyar Biztosítók Szövetsége adatai alapján.

Kimutatták, hogy 2020-ban 72 000 ember nem igényelt adóvisszatérítést nyugdíjmegtakarítása után. Feltételezve, hogy az átlagos megtakarításuk megegyezett a visszatérítést igénylőkével, elmondható, hogy fejenként mintegy 49 000 forinttól, azaz együttesen 3,5 milliárd forint állami támogatástól estek el.

Kiszámolták, az adóvisszatérítés ki nem használása a megtakarítás teljes futamideje alatt jelentős veszteséget eredményezhet. Ha például valaki 40 éves korában kezdte a nyugdíjmegtakarítást, és havi 20 000 forintot fizetett be, amelyet évente 3 százalékkal növelt, akkor 65 éves koráig 8,75 millió forintot tett félre a számlájára.

Évtizedek során így összesen 1,75 millió forintnyi szja-visszatérítést kapott, amely a hozamokkal együtt 3,7 millió forintra növekedhet, mire nyugdíjba vonul. Aki jogosult lenne az adóvisszatérítésre, de nem használja ki, ezt a pénzösszeget veszíti el, ennek következtében a nyugdíjas éveire felhalmozott megtakarítása 22,4 millió forint helyett 18,6 millió forint lesz.

A nyugdíjbiztosítással rendelkező ügyfelek között vannak olyanok, akik nem fizetnek személyi jövedelemadót, ilyen például a katás vállalkozók, vagy a négygyermekes anyák csoportja. Esetükben az adóvisszatérítés ki nem használása nem mulasztás, hanem jogosulatlanság - hívja fel a figyelmet a Bankmonitor.

Ugyanakkor sokan vannak, akik egyszerűen elmulasztják a támogatás érvényesítését. Ennek oka lehet, hogy nem kellő körültekintéssel töltik ki az adóbevallásukat, és megfeledkeznek az adóvisszatérítési igényük jelzéséről.