Megjelent: 6 éve

Nem kezeljük tudatosan a nyugdíjcélú megtakarításainkat

Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár tagjainak több mint 87 százaléka biztosra megy a kockázatokat és várható hozamot illetően, amikor portfoliót választ. A legnagyobb hazai önkéntes nyugdíjpénztár tagjai között a legnépszerűbb az úgynevezett „kiegyensúlyozott portfolió”.

Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár 2008. január 1. óta választható portfoliós rendszerben működik, 2009. január 1-jétől a korábbi három portfolió további kettővel kiegészült, amelyek közül a tagok kockázatvállalási kedvük és a hozammal kapcsolatos elvárásaiknak megfelelőn választhatnak.

Érdekes statisztika, hogy a 218 000 pénztártag mintegy 81 százaléka a középső – kiegyensúlyozott – portfoliót választotta. Ráadásul nem jellemző, hogy a pénztártagok pénztári tagságuk idején portfoliót váltanának, pedig érdemes lenne.

A nyugdíjcélú megtakarítás is befektetés

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás több különböző pénzügyi konstrukciót nyújt számunkra. Érdemes tehát ennek megfelelően tudatosan kezelni az ide befektetett összegeket. Az már mindenképpen eredményes, ha valaki rendelkezik pénztári tagsággal, hiszen ez azt jelenti, hogy gondol a jövőjére. Az már most jól látszik, hogy a hazai nyugdíjrendszer rövid időn belül jelentősen átalakul, és a jelenlegi formájában nem lesz fenntartható, viszont kevesen élnek azzal a lehetőséggel, amit az 5 különböző portfolió nyújt.

Néhány fontos szempont, hogy megtaláljuk a megfelelőt

Az önkéntes nyugdíjpénztár alapvetően hosszú távú befektetés, ami akár több tíz évet is jelent, attól függően, hogy ki mennyire van időben távol a nyugdíjtól. Ennek megfelelően érdemes rá odafigyelni, hogy az életciklusunknak megfelelő portfolió mellett döntsünk, itt pedig fontos szempont a kockázat mértéke is. A választható portfoliók (a legalacsonyabb kockázatútól kezdődően a legmagasabb felé haladva) a következők:

  • Kockázatkerülő
  • Klasszikus
  • Kiegyensúlyozott
  • Növekedési
  • Dinamikus

    Nagy Csaba, az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója szerint a nyugdíjcélú megtakarításnál különösen fontos lehet odafigyelni, hogy melyik portfolióban is tartjuk megtakarításainkat:

    „Érdemes dinamikusan kezelni a befektetéseinket. Minél fiatalabb korban lépünk be a pénztárba, annál inkább érdemes a magasabb kockázatúak közül választani, amelyekkel hosszabb távon magasabb hozamot érhetünk el. Azonban minél közelebb járunk a nyugdíjkorhatárhoz, annál inkább érdemes elkerülnünk a felesleges kockázatokat és a vele járó stresszt, ezért célszerű a kevésbé kockázatos portfoliók közül választani és visszább váltani például a kiegyensúlyozott portfolióba. Néhány évvel a nyugdíjba vonulás előtt már megfontolandó az is, hogy a kockázatkerülő portfolióra váltsunk. Éppen ezért, minden tagunkat arra bíztatom, hogy folyamatosan kísérje figyelemmel megtakarításait, és élethelyzetének megfelelően kezelje a nyugdíjszámlája befektetésére szolgálóportfoliókat.”

    Hasznos azonban tájékozódni a lehetőségeinkről. Pénztártagként tetszőleges gyakorisággal válthatunk portfoliót, amely váltás a kérelem benyújtását követő 10. munkanapon történik meg.
    • 2021.01.25HR Üzleti Vezető Mentoring és Workshop online program Inspirációt és támogatást nyújt HR vezetőknek és a jövő HR vezetőinek az üzleti vezetővé válásuk útján. Ajánlom minden olyan HR vezetőnek, aki szeretné a HR funkciót üzletközpontúbbá tenni, meghatározó hatással lenni üzletre, stratégiára, döntésekre, nagyobb bizalmat, hitelességet és befolyást szerezni a felsővezetésben. Részletek Jegyek
    • 2021.01.30Videokonferenciás 2 napos Scrum Master képzés A két napos intenzív, gyakorlat-orientált tréning szerepjátékokon és szimulációkon keresztül segít a résztvevőknek megérteni, hogyan alkalmazhatóak a legkülönbözőbb projektekben a Scrum alapelvei. Kitérünk arra is, hogy mikor érdemes használni a Scrumot, és mikor nem. Részletek Jegyek
    • 2021.02.04Stratégiai- és teljesítmény controlling A vezetők elmondása alapján a controlling gyakran utókalkuláció fókuszú, célja a pénzügyi számvitel kiszolgálása. Ez a kutatás is rávilágít arra, hogy kimutathatóan sikeresebbek azok a vállalatok, ahol a vezetők támaszkodhatnak a controller tevékenységére. Részletek Jegyek
    Follow hrportal_hu on Twitter
    További cikkek
    A magyar Bosch átlagosan 8 százalékkal emeli a béreket

    A bónuszokkal és cafetéria-elemekkel együtt átlagosan 8 százalék körüli béremelést hajt végre a Bosch a hatvani, miskolci és maklári egységében. Teljes cikk

    Kétmilliárddal támogat meg a kormány 3 japán autóipari céget

    Három japán vállalat összesen 6,5 milliárd forint összegű autóipari beruházást hajt végre Magyarországon, ehhez a kormány 2 milliárd forint... Teljes cikk

    A Heineken is kapott a munkahelyvédő beruházási támogatásból

    465 munkahely megőrzését vállalta a Heineken Hungária, amely 270 millió forintos állami támogatással valósít meg egy 540 milliós beruházást. Teljes cikk