Otthon Start hitel: mennyi jövedelem elég a bankoknál?

Már a nettó minimálbérhez közeli keresettel is elérhető a 3 százalékos, államilag támogatott konstrukció, ami sok család számára lehetőséget nyújt saját otthon megszerzésére. - írja a biztosdontes.hu. 

Mennyi jövedelmet kérnek a bankok?

A legtöbb pénzintézet a 2025-ben érvényes nettó minimálbérhez (193 382 forint) köti a hitelezhetőséget. Vannak azonban bankok, ahol ennél alacsonyabb összeggel is beleférsz a feltételekbe.

• OTP Bank: kb. 177 ezer forint nettó jövedelemtől

• UniCredit Bank: kb. 177 400 forinttól

• Raiffeisen Bank: kb. 180 ezer forinttól

• Erste Bank: kb. 193 ezer forinttól

• Többi nagybank (pl. CIB, MBH, K&H, MagNet, Gránit): jellemzően a nettó minimálbérhez kötik a hitelt

Ez azt jelenti, hogy néhány ezer forintos különbség is döntő lehet abban, jogosult vagy-e a kölcsönre.

Mekkora összeg érhető el?

A felvehető hitelösszeget a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) korlát szabályozza, vagyis a kereseted legfeljebb meghatározott részét fordíthatod törlesztésre. Minimálbér közeli fizetés esetén ez jellemzően 50%, de előfordulhat, hogy a bank csak 35%-ig számol.

Ennek alapján:

• az alacsonyabb belépési jövedelmet kérő bankoknál kb. 18–19 millió forint hitel érhető el,

• a minimálbérhez kötődő bankoknál pedig akár 20 millió forint feletti összeg is felvehető.

Mi van, ha kevés a jövedelmed?

Amennyiben önállóan nem lennél hitelképes, van lehetőség adóstárs bevonására. Az Otthon Start esetében azonban szigorúbbak a szabályok: adóstárs csak a házastársad vagy a szülők lehetnek, és ők nem szerezhetnek tulajdonjogot az ingatlanban.

Adókedvezmények előnye

Az SZJA-mentesség (pl. 25 év alatti fiataloknál vagy többgyermekes édesanyáknál) érdemben növelheti a nettó jövedelmet, így a felvehető hitel összegét is. Egy adókedvezménnyel élő minimálbéres például akár 25–30 millió forint kölcsönhöz is hozzájuthat.

Átlagbérrel akár 50 millió forintos Otthon Start hitel is elérhető

A KSH 2025. júliusi adatai szerint a nettó átlagkereset már 479 500 forint, aminek fele – az MNB adósságfék-szabályai szerint – fordítható törlesztésre. Ez havi közel 240 ezer forint, vagyis egy átlagbérrel rendelkező hitelfelvevő elméletileg akár 50 millió forintos Otthon Start kölcsönt is igényelhet 25 éves futamidőre, 3 százalékos fix kamattal - írja a tudastar.money.hu.

Ez azonban csak az elméleti maximum: a bank a meglévő hiteleket (személyi kölcsön, autóhitel, hitelkártya) is figyelembe veszi a hitelbírálatnál, így a gyakorlatban ennél kisebb összeghez lehet hozzájutni.

Két keresővel még kedvezőbb a helyzet

Egy átlagos, kétkeresős háztartás számára a 20 éves futamidejű hitel is bőven beleférhet a jövedelemkorlátokba. Például egy 50 milliós kölcsön esetén a havi törlesztő alig a közös nettó kereset 30 százalékát vinné el, 15 éves futamidő mellett pedig kb. 36 százalékos lenne a jövedelemterhelés. Ez nemcsak biztonságos, hanem jóval gyorsabb visszafizetést is lehetővé tesz, több milliós kamatmegtakarítással.

Nem mindenki veheti fel 10% önerővel

Fontos, hogy a jogszabályban megengedett 20%-nál alacsonyabb önerő (például 10%) nem minden esetben érhető el. Bár az Otthon Start program lehetőséget ad rá, a banki gyakorlat szigorúbb: számít az ingatlan értéke, elhelyezkedése, és az is, hogy a hiteligénylőnek nincs-e meglévő tulajdoni hányada más lakásban.

Otthon Start: vállalkozók és vezetők tarolják le az állami hitelt?

- olvassa el korábbi cikkünket!