Hogyan járulhat hozzá megtakarításainkhoz egy jó bankszámla?

Hogyan találhatjuk meg az ideális bankszámlát?

Előfordulhat, hogy pusztán kényelemből akár hosszú évekre beleragadunk egy rosszul megválasztott bankszámla konstrukcióba. A legtöbb csomag ellátja az alapvető banki funkciókat, amiket általában elvárunk a hétköznapok során, például ide érkezhet a fizetésünk, tartozik hozzá egy bankkártya, és az esetek többségében az ember ezekkel gyakran meg is elégszik. Pedig ezeken túl könnyen merülhetnek fel olyan igények is, amiket felismerve megtalálhatjuk a számunkra leginkább megfelelő bankszámlát, csak egy kis időt kellene szánnunk rá.

A folyamat tehát a saját pénzügyi igényeink megfogalmazásával kezdődik, csak ezt követően léphetünk tovább a bankszámlanyitás irányába. Lássuk, melyek a bankszámlához kapcsolódó szolgáltatások, amik a legtöbb esetben felmerülhetnek igényként:

• pénzt fogadhatunk (jóváírás) és küldhetünk (átutalás),
• csoportos beszedési megbízást, rendszeres átutalást állíthatunk be,
• a számlához kapcsolódó bankkártyát használhatunk,
• kezelhetjük a rendszeres megtakarításainkat,
• nagyobb összegű befektetéseket intézhetünk,
• ha sokat utazunk külföldre, akkor devizaszámlát is nyithatunk a forintszámla mellé,
• ha esetleg hitelre van szükségünk, akkor a hitelt összekapcsolhatjuk a számlavezetéssel,
• társszámlát és -kártyát is használhatunk (ilyen például a gyereknek nyitható külön bankszámla).

Tovább is lehetne folytatni a felsorolást, de ezek biztosan a legfontosabb bankszámlakiválasztási szempontok között lesznek. Ha felmértük a valós igényeinket, akkor érdemes egy kalkulátor segítségével megnézni és összehasonlítani a bankok kínálatát vagy akár néhány szimpatikus bank fiókjába betérni részletesebb információért a költségek összehasonlítása érdekében.

Hogyan járul hozzá a bankszámla a megtakarítások kezeléséhez?

Az egyik legjobb és egyben legnehezebb döntés egy hosszú éveken át tartó megtakarítási stratégia kialakítása és fegyelmezett betartása. Ez igazi próba: nem elegendő az elhatározás, tudni kell lemondani a mai pénz elköltéséről a jövőbeni előnyök, az anyagi biztonság érdekében. De hogyan is kezdjünk hozzá?

Megtehetjük, hogy csak egyszerűen a bankszámlán tartjuk a pénzt, azonban ekkor alig van rajta kamat, továbbá szerencsésebb a megtakarításainkat külön megtakarítás számlán kezelni. A másik megoldás, hogy betétként lekötjük egy időre, csak jól kell előre tervezni, hogy ne kelljen lejárat előtt feltörni a betétet. De nyithatunk olyan megtakarítási számlát is – vagy takarékszámlát, az egyes bankok másként nevezik –, amelynél nem kell lekötni a pénzt, és a napi kamatozásnak köszönhetően folyamatosan tudunk hozzátenni és kivenni.

Bankonként eltérő felhasználási jellege és költségszerkezete van ezeknek a megtakarítási számláknak, érdemes kicsit utánajárni a részletes feltételeknek. Van, ahol rendszeres befizetést várnak el – ezt automatizálhatjuk is –, máshol például adókedvezmény is elérhető. 

Jó bankszámlanyitás, sok előny! 

És máris elindultunk a tudatos megtakarítások útján. Az idő nekünk dolgozik, egyre több pénz fog összegyűlni, ami felett már szabadon rendelkezhetünk: ha tudatosan gyűjtünk valamilyen nagyobb értékű dolog vásárlására, akkor is jó megoldás, de a hosszú távú befektetések is gyakran fegyelmezett megtakarításokkal kezdődnek. Jó kezdet lehet rendszeres befektetés indítása, amelyet havonta akár csak 5 000 forinttal is elindíthatunk, ráadásul már néhány kattintással a mobilunkról is. Az értékpapírszámlán a rendszeres befektetésen túl egyre több befektetési terméket vásárolhatunk a magasabb hozam elérése érdekében. A bankszámlán, megtakarítási számlán, értékpapírszámlán elért kamat, illetve hozam adóköteles, ha nem szeretnénk kamatadót fizetni, akkor érdemes egy TBSZ számlát nyitni. A tartós befektetési számla (TBSZ) 3 év után kamatkedvezményt, 5 év után kamatadómentességet biztosít.

Természetesen a személyre szabott bankszámla nem csak a megtakarításokról szól, a legtöbb előny ennél szélesebb palettán érhető el. Azt is tudni kell, hogy ma már a bankszámla megnyitása online ügyintézéssel is megoldható, sőt a bankváltás 2009 óta egyszerű és gyors az egyszerűsített bankváltásnak köszönhetően. Ez azt jelenti, hogy kérhetjük a régi bankunktól, hogy a szükséges adatokat adja át az új banknak, ott pedig beállítanak mindent automatikusan, így sokkal egyszerűbb a mi dolgunk. Ráadásul bankváltáskor nem szükséges bemennünk a régi bankunkba, hogy felmondjuk a bankszámlát, ezt elintézi egymás között a két pénzintézet.

A bankszámla mára már nem csak az az eszköz, amin a pénzünket tartjuk és amire a fizetésünk érkezik, hanem sokkal inkább egy kényelmi szolgáltatásokat nyújtó termék, amely a mindennapjaink fontos része a technika gyors fejlődésének köszönhetően.

Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője az K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetőek el.