Hogyan, mi alapján hasonlítsuk össze a hiteleket?

Nézzük, hogy mi alapján hasonlítsuk össze a hiteleket

Ha a számunkra legkedvezőbb feltételeket biztosító kölcsönt keressük, akkor össze kell hasonlítani a lehetőségeinket. Bár egyformának tűnhetnek a banki ajánlatok, közel sem azok. Mennyi lesz a kamat, a THM, a teljes visszafizetendő összeg és az egyéb költségek? Hogy csak párat említsünk.

Vannak az interneten szakértői oldalak, ahol hitelkalkulátorok segítenek az eligazodásban. Sőt az MNB-nek is van hasonló programja. Mindennek érdemes utánanézni, a legtöbb információt figyelembe kell venni, beleértve a kockázatokat is.

Mi a helyzet a lakáshitelekkel?

Vannak olyan kölcsönök, melyeknél fontos, hogy fix vagy változó kamatozású konstrukcióról van-e szó. Hasonlítsd össze a lakáshiteleket az expresszkolcson.hu oldalon, mert ezeknél a hosszú futamidő nagyon fontos. Ha fix mellett döntünk, az magasabb törlesztőrészletet és több kamatfizetést jelent. Viszont egy változóval szemben nem érhet minket meglepetés, mint pl. folyamatos alapkamat-emelés, ahogy az 2021-ben is történt. Egy változó kamatozású esetén nagyon fontos, hogy mekkora a kamatperiódus. Ugyanis minél nagyobb, annál drágább lesz alapból a kölcsönünk. Ellenben annál kiszámíthatóbb is lesz, ami valljuk be, óriási előnyt jelent.

A THM, avagy a Teljes Hiteldíj Mutató

Mielőtt még ezt bevezették volna, a kamat volt az a kapaszkodó, amiből mindenki megpróbált tájékozódni. Ez azonban sokkal pontosabban megmutatja a valós költségeket, mert lehetnek pl. a hitelfelvételkor is kiadásaink.

Folyósítási díj, bírálati díj, kezelési költség, egyéb adminisztrációs költségek, kötelezően megnyitandó folyószámla díja, sőt akár közvetítői díjjal is számolnunk kell. Jelzáloghitelek esetén további költségek merülhetnek fel, mint az értékbecslés és a helyszíni szemle díja. De az ingatlan-nyilvántartási eljárás is plusz kiadást jelent, ahogy a tulajdoni lap lekérdezése és a jelzálogjog bejegyzése is. Mindezt tartalmazza a THM, ezért tudja jelentősen megkönnyíteni a dolgunkat a konstrukciók összehasonlításakor.

Viszont még a THM sem tartalmazza pl. a közjegyzői vagy az ügyvédi díjakat, ahogy az ingatlan biztosítási díját sem. Ha pedig részlegesen vagy teljesen előtörlesztünk, akkor is további költségek merülhetnek fel, ami szintén nincs benne a THM-ben. És akkor az esetleges megcsúszások miatti késedelmi kamatról még nem is beszéltünk.

És arra is figyelnünk kell, hogy végül a törlesztőrészlet se legyen túl magas, csak annyi, amennyit be tudunk vállalni.