Hamarabb is hozzájuthatunk az egészségpénztári megtakarításhoz

A magyar állam 2001. óta részesíti a kasszákba díjfizetőket ugyanakkora adókedvezményben, mint a nyugdíjpénztári tagságot. Ebben az évben a magánszemély a befizetése után 20 százalékkal, de legfeljebb 100 ezer forinttal csökkentheti az adóját - az önsegélyező pénztárral együtt 100 ezer forinttal, a nyugdíjpénztárral együtt 120 ezer forinttal.

Az adóvisszatérítést az egészségpénztári számlán írják jóvá. Bár a bevallás benyújtásának hivatalos határideje május 20-a, aki korábban elkészíti, jobban jár: a visszatérített összeg előbb fog a saját számlán kamatozni és előbb lesznek elkölthetők az egészségforintok.

A hatályos adótörvények alapján az adóévben legalább 24 hónapra lekötött megtakarítás plusz 10 százalékos szja-kedvezményben részesül (a lekötés adóévében vehető igénybe) és a pénztártag által az adóévben prevenciós céllal igénybevett szolgáltatás összegének 10 százaléka után is jár adókedvezmény.

Az egészségpénztári hozzájárulás az egyik legnépszerűbb és leggyakrabban használt, kifejezetten egészséggel kapcsolatos béren kívüli juttatás. A jogszabály a minimálbér 30 százalékában határozza meg az egészségpénztári munkáltatói befizetés felső határát, amelyet 19,04 százalékos adó terhel. A foglalkoztatói hozzájárulás után nem kell járulékot fizetni.

A több mint harminc piaci szereplő közül azonban nehéz kiválasztani a legmegfelelőbbet. Mindenekelőtt a tagdíjat, a kínált szolgáltatásokat és a működési költségre levont összeg nagyságát érdemes összevetni. Lévén szó megtakarításról, a hozam sem mellékes, igaz ezt viszonylag nehéz kideríteni, miután a törvény nem kötelezi a kasszákat a közzétételre.

A pénztárak általában a megtakarítóknak, illetve közeli hozzátartozóiknak kiegészítő egészségbiztosítási, valamint életmódjavító szolgáltatásokat nyújthatnak, amibe az OEP által nem finanszírozott egészségügyi szolgáltatások széles köre beletartozhat. A befizetéseket elkölthetjük a patikákban, vásárolhatunk gyógyfürdőkbe szóló belépőt, gyógy- és egészségügyi üdülést vagy sportbérlet. Egyre több kassza helyez hangsúlyt a prevencióra is. Nem mindegy azonban, hogy egy pénztár hány szolgáltatóval áll szerződéses kapcsolatban, és azok milyen kedvezményeket kínálnak a pénztártagoknak. Ettől függ ugyanis, hogy milyen konkrét szolgáltatások finanszírozhatók a megtakarításból.

Más hosszú távú megtakarítással szemben az egészségpénztári befizetések azonnal felhasználhatók.