Durva szigorítás jön a lakáshitelekre: aki nem siet, több milliót bukhat januártól

Január 1-jétől módosul a Magyar Nemzeti Bank adósságfék-rendelete, amely a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóra (JTM) vonatkozó szabályokat szigorítja. A változás különösen azokat érinti majd, akiknek a nettó jövedelme 600 és 799 ezer forint között van: jövőre ugyanis már 800 ezer forintos havi keresetig csak alacsonyabb törlesztési limitet enged a jogszabály. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy sok igénylő kevesebb hitelhez juthat, mint idén.

A jelenlegi szabályok alapján 600 ezer forintos nettó alatt a jövedelem legfeljebb 50 százaléka fordítható törlesztésre egy legalább 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél, míg 600 ezer forint fölött 60 százalékos a korlát. Ezért fordulhat elő, hogy például 500 ezer forintos nettó fizetésnél legfeljebb 250 ezer forint lehet a havi törlesztő, 650 ezres jövedelemnél viszont akár 390 ezer forint is vállalható – feltéve, hogy nincs más hiteltartozás. A módosítás miatt azonban a 600–799 ezres sávban már csak az alacsonyabb, 50 százalékos limit lesz alkalmazható.

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint bár a KSH adatai azt mutatják, hogy a lakosság fele 394 ezer forintnál kevesebb nettóból él, a hitelfelvételi gyakorlatban sokan mégis érintettek lehetnek. Ennek oka, hogy az Otthon Start lakáshitelt az igénylők 30–50 százaléka adóstárssal együtt igényli, ilyenkor pedig a két jövedelmet együtt számítják a bankok. A szigorítás így több háztartásnál ronthatja a felvehető hitelösszeget, különösen akkor, ha a konstrukciót CSOK Plusszal vagy piaci lakáshitellel kombinálnák.

Fontos, hogy a bankok mindig a hitelbírálat idején hatályos JTM-szabály alapján döntenek, nem a kérelem benyújtásának napja számít. Ezért azoknak, akik a kritikus jövedelmi sávba tartoznak, és kérdéses, hogy jövőre megkapnák-e a szükséges hitelösszeget, érdemes minél előbb beadni a kérelmet. A folyamatot ráadásul az értékbecslés, az esetleges hiánypótlás, valamint a karácsonyi időszak alatti banki lelassulás is elhúzhatja.

A sietségre az Otthon Start hitelek körüli banki akciók is okot adnak. Több pénzintézetnél év végéig élnek a kedvezmények, jóváírások és fix kamatgaranciák.

Mivel több kedvezmény decemberben lejárhat, érdemes a hiteligénylést még az ünnepek előtti hetekben elindítani. A szakértők szerint az év végi rohamra idén is számítani lehet.

kép: freepik