Az AI leváltja a kárszakértőket? Már ember nélkül is megy a kifizetés

Új szintre lépett a hazai biztosítási piac: az UNIQA Biztosító NiQA névre keresztelt mesterséges intelligenciája már nemcsak ügyfélszolgálati asszisztensként működik, hanem önálló döntéshozóként is képes kárrendezési ügyeket lezárni. A rendszer akár 24 órán belül eljuttatja a kártérítést az ügyfél számlájára – írja az Economx.

A társaság első teljesen automatizált kárkifizetése már meg is történt: egy csőtöréses lakásbiztosítási ügyben az ügyfél online jelentette be a kárt, feltöltötte a szükséges fotókat és dokumentumokat, a rendszer pedig emberi beavatkozás nélkül döntött és másnapra megtörtént az utalás.

Nem chatbot, hanem önálló döntéshozó AI

A NiQA egy úgynevezett multi-agent rendszer, vagyis több specializált mesterségesintelligencia-ügynök dolgozik együtt. Egyikük az adatgyűjtést végzi, másik az elemzést, egy harmadik a döntést hozza meg, míg egy további egység az ügyfélkommunikációért felel.

A rendszer egy-egy ügy során 500–600 adatpontot elemez. Képes például a beküldött fotók alapján meghatározni a sérült cső hosszát, felismeri a manipulált vagy stockfotókat, és akár egy törött háztartási eszköz aktuális piaci árát is automatikusan beazonosítja.

Az AI sok esetben pontosabb, mint az ember

A tesztidőszak során korábban már lezárt káreseteket is újraértékeltettek a rendszerrel. Az eredmények meglepőek voltak:

• az esetek 80 százalékában az AI és a kárszakértő ugyanarra a következtetésre jutott
• 5 százalékban indokolható, szubjektív eltérés volt
• 15 százalékban az ember hibázott, és az AI szakmailag pontosabb döntést hozott

Ez komoly kérdéseket vet fel a klasszikus kárszakértői modell jövőjéről, és arról, milyen szerepe marad az emberi döntéshozatalnak a biztosításban.

Munkahelyek szűnhetnek meg a biztosítási szektorban

Az automatizáció nemcsak a kárrendezést gyorsítja, hanem a szervezeti működést is átalakítja.

Az UNIQA Biztosító célja, hogy jelentősen csökkentse az adminisztratív munkakörök arányát:

míg korábban az állomány közel 40 százaléka végzett ilyen feladatokat, ez 2028-ra akár 20 százalékra csökkenhet.

A lakossági biztosítás egyre inkább árversennyé válik, ahol a hatékonyságot az automatizáció biztosítja, az értékesítést pedig külső partnerek támogatják. Ez azonban elkerülhetetlenül együtt járhat biztosítói munkahelyek megszűnésével is.

Elöregedő szakma és a fiatal utánpótlás kérdése

A biztosítási szakma már most is komoly elöregedéssel küzd, az AI térnyerése pedig tovább nehezítheti az utánpótlást. Ha a tömeges ügyeket algoritmusok kezelik, felmerül a kérdés:

hol és hogyan szerzik meg a fiatal szakemberek azt a gyakorlati tudást, amelyre később komplex ügyekben szükség lenne.

A jövőben a kárszakértők szerepe inkább a komplex, egyedi és vállalati károk felügyeletére tolódhat, vagyis a klasszikus ügyintéző helyét egyre inkább az AI-t felügyelő szakértő veszi át.

2028-ra a legtöbb lakossági kár AI-alapon zárulhat

A fejlesztések már folytatódnak: hamarosan az üvegkárok kezelése is teljesen automatizált lehet, 2028-ra pedig az a cél, hogy a lakossági károk többsége emberi kéz érintése nélkül záruljon le.

kép: freepik

Itt egy új munkakör, amiben rekord összeget kereshetsz

- olvassa el korábbi cikkünket!