Megjelent: 3 éve

Így néz ki a személyi hitel piaca Magyarországon

Napjainkban már szinte bárki felvehet személyi hitelt, aki nagykorú, cselekvőképes és megfelelő keresettel rendelkezik. Természetesen bankonként eltérőek lehetnek a hitelbírálat során figyelembe vett kritériumok, de általánosságban elmondható, hogy a személyi kölcsön felvétele nem túl szigorú feltételekhez kötött.

A személyi kölcsön az egyik legnépszerűbb pénzügyi termék a piacon

A lakosság az összes fogyasztási hiteltípus közül a személyi kölcsönt részesíti előnyben, mind a felvétel arányát, mind pedig az állomány mértékét tekintve. Ezzel fordított arányosan szinte teljesen eltűnt a szabad felhasználású jelzáloghitel, mivel a 2018-as évben csak 400 millió forintnyi összeget adtak ki a magánszemélyek számára. A személyi hitelek ugyanebben az időszakában mért 44 milliárdjához képest ez az összeg elenyészőnek számít. Ez a különbség talán abban mutatkozhat meg, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelt sokkal körülményesebb felvenni.

A legfrissebb adatok alapján az új év még a 2018 decemberét is túlszárnyalta a hiteleket illetően, pedig a karácsonyi időszak minden évben kiugrónak számít. Nem csak több személyi kölcsönt vettek fel, de növekedett az áruhitelek mértéke is. Ez tehát azt jelentheti, hogy a magyar lakosság nagy hangsúlyt fektet a fogyasztásra, és ezt az életmódot különböző hitelekkel akarja támogatni.

További pozitívum, hogy az elmúlt évekhez viszonyítva a kamatok is kedvezőek, ami pozitívan hatott a teljes hiteldíjmutató, vagyis a THM értékére is. Csak viszonyításképpen: 2011-ben a személyi kölcsönök átlagos THM-je meghaladta a 31 százalékot, míg 2018 első félévében ugyanez az érték csak 14,31 százalék volt. A jelenleg elérhető személyi kölcsön akciók kihasználásával pedig akár ennél olcsóbban is vehetünk fel szabad felhasználású hitelt.

Fontos a jó ajánlat

Szabadon felhasználható személyi kölcsön akár már 10 millió forintig is igényelhető, amiből finanszírozható akár egy új autó vagy a régóta tervezett lakásfelújítás is. Mindenképpen érdemes olyan hitelcélt választani, ami hosszú távon előre visz és segít abban, hogy jobb legyen az életminőség vagy magasabb jövedelmet lehessen elérni. Ahhoz viszont, hogy a legjobb döntést tudd meghozni, ismerni kell a piacon elérhető legkedvezőbb pénzügyi termékeket.

Az elérhető legjobb hitelajánlatot általában az befolyásolja, hogy mekkora a havi nettó jövedelmed, valamint hogy a bevételedet a kiválasztott bankba utaltatod-e. Kedvező ajánlatok akár alacsony jövedelemmel, bankváltás nélkül is elérhetőek a lakossági ügyfelek számára.

A legkedvezőbb ajánlatok azok számára érhetőek el, akiknek a havi nettó jövedelme 250 ezer forint felett van. Ez azért van, mert a bankoknak kisebb kockázattal jár olyan ügyfeleknek hitelt adni, akik a magasabb jövedelmükből könnyebben tudják kigazdálkodni a havi törlesztőrészletet.

A kölcsönszerződés aláírásával egyidejűleg érdemes vállalni a számlanyitást is, mert akkor a kamat és a THM is sokkal kedvezőbbé válik. Havi szinten csak pár százalék a különbség, de hosszú távon akár több tízezer forintot is megspórolhatsz. A személyi kölcsön igénylésekor könnyen előfordulhat, hogy már rendelkezel számlával egy másik banknál. Ebben az esetben érdemes számításba venni a bankváltás lehetőségét, hiszen ez által jelentős mértékben csökkenthető a személyi kölcsönnel kapcsolatos kiadásainkat.

A hitelszerződés megkötésénél látható az, hogy milyen költségekkel jár egy személyi hitel. Ám még így is merülhetnek fel olyan költségek, amik csak az idő előrehaladtával kerülhetnek előtérbe.

Bankja válogatja, hogy a hitel mellé kínálnak-e elő- és végtörlesztési lehetőséget. Ennek azonban ugyanúgy pluszvonzata lehet, ezért érdemes azt is előre megkérdezni. Ugyanide sorolható a szerződésmódosítási díj, vagy ha volt hozzá pluszszolgáltatás (biztosítás), akkor annak a díja.

Ezek a díjak együtt már igen nagy összeggé adódhatnak össze, ami a végösszeget tekintve egyáltalán nem elhanyagolható. A bankok folyamatosan küzdenek az új ügyfelekért, ezért van, hogy valamelyik díjat elengedik.

Érdemes használni a hitelkalkulátort

A hitelkalkulátor nagy segítséget nyújt, ha hitelfelvétel előtt dilemmában vagy, ugyanis automatikusan kilistázza azokat az ajánlatokat, amik a beírt paraméterek alapján a legideálisabbak számodra. Egy hitelajánlat akkor előnyös, ha az adott életkörülményedhez, pénzügyi helyzethez, jövedelmedhez képest a szükséges pénzösszeg olyan feltételek mellett kerül a birtokodba, melyek vállalásával folyamatosan biztosítani tudod a törlesztés teljesítését a futamidő végéig.

A személyi kölcsön ajánlatokból nincs hiány a piacon, hiszen a bankok kínálata meglehetősen széles. Amennyiben használod az online hitelkalkulátort, akkor az egyes lehetőségeket könnyen össze tudod hasonlítani egymással és a THM-eket összevetve meg tudod hozni a döntést.

Sokan esnek abba a hibába, hogy kellő tájékozottság nélkül, vagy nem kellő megalapozottsággal vállalnak be hiteleket, melyek visszafizetése gondot okoz. Ha már szükség van a hitelfelvételre, győződj meg róla, hogy az összes tényezőt figyelembe vetted, hiszen ez egy kockázatos döntés, és bármikor könnyen hitelcsapdában találhatod magad. Személyi kölcsönt szinte bárki felvehet, aki rendelkezik magyarországi lakcímmel, éppen ezért a döntésnek megfontoltnak kell lennie. A jelenlegi magyar piac ezt lehetővé teszi.

Fotó: Pexels.com
  • 2022.01.19 Időgazdálkodás képzés A résztvevők felkészítése arra, hogy hatékonyabban tudják beosztani idejüket és hatékonyabban tudják elrendezni munkahelyi és otthoni teendőiket. Cél továbbá, hogy személyes hatékonyságuk növelése érdekében fejlődjenek a résztvevők kommunikációs stratégiái. Részletek Jegyek
  • 2022.02.01Munkaügyi adatvédelem (GDPR HR-eseknek) Blended képzésünk során a tananyag általános elméleti részét, mely tartalmazza az alapfogalmak, jogalapok és törvények összefoglalását először e-learning videó formában sajátíthatja el. A videó megtekintése után egy fél napos konzultáció keretein belül, feldolgozásra kerül a tananyag további része, melyet online vagy tantermi formában hirdetünk meg. Részletek Jegyek
  • 2022.02.11X. Vezetői Best Practice Fórum A HR és a vezetés szerepe és kihívásai a jelenlegi piaci helyzetben. A jelenlegi munkaerő piaci helyzetben hogyan lehet megtalálni és kiválasztani a megfelelő mennyiségű és minőségű munkaerőt? – Hogyan lehet a tehetséges munkaerőt a céghez vonzani és megtartani? Employer Branding. A toborzás csatornái, jó gyakorlatai. Munkatárs ajánló program. Részletek Jegyek
  • 2022.02.21 Munkavédelmi technikus Munkavédelmi technikusra lehet szüksége minden olyan cégnek, amelynél kiemelten fontos a munkahelyi egészség és biztonság megvalósítása. A Munkavédelmi technikus ugyanis elősegíti a munkahelyi balesetek és foglalkozási megbetegedések megelőzését, valamint a munkavédelemre fordított költségek optimalizálást. Támogatja a munkáltatót a munkavédelmi kötelezettségek teljesítésében, ezzel hozzájárul a mulasztások és szabályszegések hátrányos személyi és anyagi következményeinek elkerüléséhez Részletek Jegyek
Follow hrportal_hu on Twitter
További cikkek
Megúszható-e kétszámjegyű béremelés nélkül 2022?

Az egyezség már korábban megszületett, hétfőn a kormány, a munkaadók és a szakszervezetek aláírták a jövő évre érvényes minimálbérről és... Teljes cikk

Milyen a jó HR-es 2021-ben? - aki válaszol: Kreiter Éva, a Dreher Sörgyárak Zrt. HR igazgatója

HR Szubjektív rovatunkban Kreiter Éva, a Dreher Sörgyárak Zrt. HR igazgatója válaszol Erdei Katalin, a Richter Gedeon Nyrt HR igazgatójának... Teljes cikk

Aki válaszol: Erdei Katalin, a Richter Gedeon Nyrt. HR igazgatója

HR Szubjektív rovatunkban Erdei Katalin, a Richter Gedeon Nyrt HR igazgatója válaszol. A kérdés: Milyen üzleti és szakmai előnyei lehetnek egy modern,... Teljes cikk