Milyen megtakarítási formákkal érdemes kezdeni?

Takarékszámla. Kellően likvid, bármikor hozzáférhetünk a pénzünkhöz, havonta annyit takarítunk meg rajta amennyit szeretnénk, nincs kötelezettség. Ehhez természetesen nem társul óriási kamat (0,05 % körül), illetve megvan a veszélye, hogy túl hamar kezdjük el felhasználni. Megtakarítható összeg 100 Ft-tól.

Állampapír, takarékjegy. Ez már igényel némi odafigyelést, de ebből is kellő gyorsasággal ki lehet menekülni, ha szükséges. A kamat az előzőhöz képest jóval kedvezőbb, de itt jellemzően lejáratkor érvényesíthető. Könnyen elérhető, akár postán is megvehető. Megtakarítható összeg: címlet függő, de kb. 5-10 000 Ft-tól kapható.

Biztosítások. Ha öngondoskodás jelleggel szeretnénk használni, akkor a nyugdíjbiztosítás lehet megfelelő, de létezik már kimondottan munkanélkülivé válásra (megfelelő formában) vagy jövedelempótlásra is konstrukció. Szintén elég alacsony összegtől (1000 Ft alatt) elérhető, viszont a pénzünkhöz csak biztosítási esemény bekövetkeztekor juthatunk hozzá.

Nyugdíjpénztárak. A magánnyugdíjpénztár is létező intézmény még, de az önkéntes nyugdíjpénztár van inkább fókuszban. A befizetésünk után igénybe vehető adókedvezmény. Ha idő előtt kivesszük belőle a pénzünket, az adókedvezményt vissza kell fizetni, ezzel is ösztönözve a hosszú távú takarékoskodást.

A fentiektől bonyolultabb konstrukciók (befektetési alapok, részvények tőzsde stb.) taglalásába nem mennék bele, mert aki már arra adja a fejét, biztosan nem elveszett a pénzügyi-gazdasági világban.

És mit tehet a HR?

Nehéz kérdés, hiszen messze esik működésétől a történet. Ennek ellenére, ha valamelyest befolyásolni szeretné a folyamatot, vállalathoz szervezett banki napokkal vagy pénzintézettel közösen kidolgozott vállalati hitelkonstrukciókkal tud operálni.



Fotó: Pexels.com
Cikkünk több oldalas! Lapozzon!
1. oldal - Hová mennek a "rekord" bérek? Párnaciha? Előtakarékosság?
2. oldal - Milyen megtakarítási formákkal érdemes kezdeni?