Sok pénzt bukhat, aki ezt nem tudja a külföldi munkáról és a nyugdíjáról

Egyre több magyar nő és férfi vállal munkát az EU más tagállamaiban, vagy akár Svájcban, Norvégiában, Izlandon, Liechtensteinben, sőt a Brexit óta az Egyesült Királyságban is. Ők sokszor csak a nyugdíj előtt szembesülnek azzal, hogy a külföldön szerzett éveiket is figyelembe lehet – és kell – venni a nyugdíj megállapításánál.

Az Európai Unió szociális biztonsági koordinációs rendeletei kimondják: ha valaki több tagállamban szerzett biztosítási időt, akkor minden érintett országtól jogosult lehet résznyugdíjra. Ráadásul mindezt elég egyetlen igénybejelentéssel elindítani: annak az államnak a nyugdíjhatóságánál kell benyújtani a kérelmet, ahol az illető él. Az adott hivatal ezután továbbítja a szükséges formanyomtatványokat minden érintett tagállamnak, amelyek az ott szerzett szolgálati idő alapján kiszámítják a jogosultságot.

Kettős számítás – mindig a kedvezőbb összeget kapja az igénylő

A nyugdíjbiztosítási szervek kétféle számítást végeznek:

• Először kiszámolják, hogy az adott ország nemzeti szabályai alapján mennyi nyugdíj járna csak az ott szerzett évek után.

• Ezután meghatároznak egy elméleti összeget úgy, mintha a kérelmező minden szolgálati idejét abban az országban szerezte volna, majd arányosítják a ténylegesen ott ledolgozott évekkel.

Fontos, hogy az adott tagállam csak akkor végez pro rata számítást, ha az igénylő legalább a minimális biztosítási időt – jellemzően 12 hónapot – megszerzett az adott országban. A kettő közül mindig a magasabb összeget állapítják meg, így az igénylő a számára legkedvezőbb nyugdíjat kapja.

Fontos: a kereseteket nem adják össze

Bár a szolgálati éveket összesítik, a kereseteket nem. Vagyis minden ország csak a saját területén elért jövedelmeket veszi figyelembe a nyugdíj kiszámításakor.

Az ellátások exportálhatók

Ha valaki Magyarországon él, de több országból kap résznyugdíjat, kérheti, hogy mindet magyar bankszámlára utalják.

Harmadik országokkal külön egyezmények vannak

Ha valaki az EU/EGT-n kívül dolgozott – például Albániában, Ausztráliában, Bosznia-Hercegovinában, Észak-Macedóniában, Indiában, Japánban, Kanadában (és külön Québec tartományban), Dél-Koreában, Moldovában, Mongóliában, Montenegróban, Oroszországban, Szerbiában, Törökországban, az USA-ban, a Szovjetunióval vagy Jugoszláviával kötött egyezmények alapján –, akkor a kétoldalú szociális biztonsági egyezmények szabályai szerint vehetők figyelembe az ott szerzett évek. Ezek általában csak a jogosultság megállapításához számítanak, az összeg kiszámításánál nem.

Miért fontos időben lépni?

Ha valaki túl későn adja be az igényét, hónapokkal is csúszhat a kifizetés, és akár több havi nyugdíjat is elveszíthet. A pontos időzítés és a megfelelő dokumentumok benyújtása ezért kulcsfontosságú.

Dr.Farkas András
www.nyugdijguru.hu