Megjelent: 2 éve

Nyugdíjbiztosításról tabuk nélkül

Megoszlanak a vélemények arról, hogy érdemes-e nyugdíjbiztosítást kötni. A pénzintézeteknek mindenképpen megéri a magas jutalék miatt, az ügyfélnek azonban alaposan át kell gondolnia, hogy megéri-e hosszú évekre vagy évtizedekre elköteleződnie a termék mellett.

images

Mi az a nyugdíjbiztosítás?

A nyugdíjbiztosítás a három nyugdíjcélú megtakarítás egyike a Nyugdíj Előtakarékossági Számla és az Önkéntes nyugdíjpénztár mellett. Lényege a 20%-os adójóváírás igénybevételének lehetősége a befizetések után. Ez azt jelenti, hogy minden befizetett 100 forintra az állam rátesz további 20 forintot, amit a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni. Akármekkora összeg nem igényelhető vissza: a plafon 280.000 Ft évente, ehhez pedig 1,4 millió forint befizetés szükséges.

A nyugdíjbiztosításnál fontos szerepe van a lekötési időnek: általános, mint sok más befektetésnél, hogy a hosszabb időre való elköteleződés nagyobb összeget eredményezhet. Bővebb információ olvasható a témában Szendrei Ádám összefoglalójában.

Lényeges információ, hogy a nyugdíjbiztosítás örökölhető, mégpedig illetékmentesen. Megkaphatja a törvényes örökös, de akár olyan személy is megnevezhető, aki nem örökölne az örökösödési törvény szerint.

A nyugdíjbiztosítás feltételei

Nyugdíjbiztosítás megkötésekor a szerződés tartalmaz bizonyos feltételeket, amiket mindkét félnek be kell tartani. Ilyen többek között a havi díj vagy induló díj mértéke, hogy meddig kell fizetni, illetve, hogy mikor nyúlhat az ügyfél a pénzéhez.

A nyugdíjbiztosítás indításakor fix havi díjat szokás kikötni, de előfordulhat egyszeri indítási díj is, ami 2-300 ezer forint költséget jelent. A havidíjon felül plusz pénz is fizethető, ez a nyugdíjbiztosításhoz kötődő eseti számlára kerül. Amennyiben nem szükséges a pénzt a nyugdíjbavonulásig kivenni, a megtakarítás teljes mértékben adómentesen vehető ki. Ellenkező esetben a megkapott adójóváírások összegének 120%-át kell visszafizetni, ami már nem olyan szerencsés konstrukció.

A nyugdíjbiztosítás költségei

A következő költségekkel kell számolni nyugdíjbiztosítás kötése esetén: számlavezetési díj, kezdeti költség, vételi és eladási árfolyamkülönbözet, alapkezelési költség és a mögöttes alapok költsége. Ez az összeg néhány ezer forinttól több tízezer forintig is terjedhet, ezért jó, ha alaposan átgondoljuk, melyik terméket válasszuk.

A piacon számos nyugdíjbiztosítás közül választhatunk, azonban érdemes időt fektetni a kiválasztásába. Alapvetően kockázatmentes termék, de hosszú távú elköteleződést kíván.
  • 2022.07.25Üzleti metaverzum: Vezetéstechnikai szimuláció a Training360-tól A 3 napos Business Game lényege, hogy csapatmunkában kell egy több helyszínen hajókat gyártó vállalatot irányítani. Részletek Jegyek
  • 2022.09.28 recruiTECH BLUE Kékgalléros foglalkoztatók, termelő logisztikai vállalatok = recruiTECH BLUE konferencia, ahol újra a fizikai toborzáson lesz a hangsúly. Harmadik országbeliek foglalkoztatása, szállásoltatás, online toborzás, outsourcing és még számos aktuális téma! Részletek Jegyek
  • 2022.10.05Tréning Kerekasztal Konferencia 2022. Folytonos változások, aggodalom, stressz, hybrid működés, motivációvesztés, soha nem látott fluktuáció - napjainkban számos már korábban is tapasztalt és rengeteg új kihívással küzdenek a cégvezetők, HR és képzési szakemberek. Az idei Tréning Kerekasztal konferencia több évtizedes hagyományt követve az aktuális szervezeti és HR kihívásokra ad válaszokat és bemutatja a magyar piac vezető tréningcégeinek legújabb fejlesztéseit és tapasztalatait. Részletek Jegyek
  • 2022.10.11HR Fest BudapestHR Fest Budapest Ez az igazi, megismételhetetlen, szakmai felfrissülés, ott a helyed! Ez lesz az év legnagyobbat szóló HR-fesztiválja, amit te sem hagyhatsz ki! Részletes program, előadók és számos újdonság vár rád, stay tuned, 2022-ben minden kiderül! Részletek Jegyek
Follow hrportal_hu on Twitter
További cikkek
Több mint 1500 friss nyugdíjasnak jár 500 ezer forint feletti ellátás

2021-ben az új nyugdíjak 64 százaléka 150 ezer forint felett volt. Tavaly majdnem 20 ezerrel több idős ember halt meg, mint a járvány előtti... Teljes cikk

Nyugdíjprémium

A nyugdíjprémium kifizetése a gazdasági növekedés mértékéhez kötött. Amennyiben a gazdasági növekedés eléri a 3,5%-ot, akkor érkezhet prémium... Teljes cikk

13. havi nyugdíj

2022-től kezdve a nyugdíjasok nem tizenkettő, hanem tizenhárom havi nyugdíjat kapnak készhez. Az összeget 2022-ben, februárban, egy összegben utalta a... Teljes cikk

Facebook