Nyugdíjbiztosításról tabuk nélkül
Megoszlanak a vélemények arról, hogy érdemes-e nyugdíjbiztosítást kötni. A pénzintézeteknek mindenképpen megéri a magas jutalék miatt, az ügyfélnek azonban alaposan át kell gondolnia, hogy megéri-e hosszú évekre vagy évtizedekre elköteleződnie a termék mellett.
Mi az a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás a három nyugdíjcélú megtakarítás egyike a Nyugdíj Előtakarékossági Számla és az Önkéntes nyugdíjpénztár mellett. Lényege a 20%-os adójóváírás igénybevételének lehetősége a befizetések után. Ez azt jelenti, hogy minden befizetett 100 forintra az állam rátesz további 20 forintot, amit a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni. Akármekkora összeg nem igényelhető vissza: a plafon 280.000 Ft évente, ehhez pedig 1,4 millió forint befizetés szükséges.
A nyugdíjbiztosításnál fontos szerepe van a lekötési időnek: általános, mint sok más befektetésnél, hogy a hosszabb időre való elköteleződés nagyobb összeget eredményezhet. Bővebb információ olvasható a témában Szendrei Ádám összefoglalójában.
Lényeges információ, hogy a nyugdíjbiztosítás örökölhető, mégpedig illetékmentesen. Megkaphatja a törvényes örökös, de akár olyan személy is megnevezhető, aki nem örökölne az örökösödési törvény szerint.
A nyugdíjbiztosítás feltételei
Nyugdíjbiztosítás megkötésekor a szerződés tartalmaz bizonyos feltételeket, amiket mindkét félnek be kell tartani. Ilyen többek között a havi díj vagy induló díj mértéke, hogy meddig kell fizetni, illetve, hogy mikor nyúlhat az ügyfél a pénzéhez.
A nyugdíjbiztosítás indításakor fix havi díjat szokás kikötni, de előfordulhat egyszeri indítási díj is, ami 2-300 ezer forint költséget jelent. A havidíjon felül plusz pénz is fizethető, ez a nyugdíjbiztosításhoz kötődő eseti számlára kerül. Amennyiben nem szükséges a pénzt a nyugdíjbavonulásig kivenni, a megtakarítás teljes mértékben adómentesen vehető ki. Ellenkező esetben a megkapott adójóváírások összegének 120%-át kell visszafizetni, ami már nem olyan szerencsés konstrukció.
A nyugdíjbiztosítás költségei
A következő költségekkel kell számolni nyugdíjbiztosítás kötése esetén: számlavezetési díj, kezdeti költség, vételi és eladási árfolyamkülönbözet, alapkezelési költség és a mögöttes alapok költsége. Ez az összeg néhány ezer forinttól több tízezer forintig is terjedhet, ezért jó, ha alaposan átgondoljuk, melyik terméket válasszuk.
A piacon számos nyugdíjbiztosítás közül választhatunk, azonban érdemes időt fektetni a kiválasztásába. Alapvetően kockázatmentes termék, de hosszú távú elköteleződést kíván.
A nyugdíjbiztosítás a három nyugdíjcélú megtakarítás egyike a Nyugdíj Előtakarékossági Számla és az Önkéntes nyugdíjpénztár mellett. Lényege a 20%-os adójóváírás igénybevételének lehetősége a befizetések után. Ez azt jelenti, hogy minden befizetett 100 forintra az állam rátesz további 20 forintot, amit a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni. Akármekkora összeg nem igényelhető vissza: a plafon 280.000 Ft évente, ehhez pedig 1,4 millió forint befizetés szükséges.
A nyugdíjbiztosításnál fontos szerepe van a lekötési időnek: általános, mint sok más befektetésnél, hogy a hosszabb időre való elköteleződés nagyobb összeget eredményezhet. Bővebb információ olvasható a témában Szendrei Ádám összefoglalójában.
Lényeges információ, hogy a nyugdíjbiztosítás örökölhető, mégpedig illetékmentesen. Megkaphatja a törvényes örökös, de akár olyan személy is megnevezhető, aki nem örökölne az örökösödési törvény szerint.
A nyugdíjbiztosítás feltételei
Nyugdíjbiztosítás megkötésekor a szerződés tartalmaz bizonyos feltételeket, amiket mindkét félnek be kell tartani. Ilyen többek között a havi díj vagy induló díj mértéke, hogy meddig kell fizetni, illetve, hogy mikor nyúlhat az ügyfél a pénzéhez.
A nyugdíjbiztosítás indításakor fix havi díjat szokás kikötni, de előfordulhat egyszeri indítási díj is, ami 2-300 ezer forint költséget jelent. A havidíjon felül plusz pénz is fizethető, ez a nyugdíjbiztosításhoz kötődő eseti számlára kerül. Amennyiben nem szükséges a pénzt a nyugdíjbavonulásig kivenni, a megtakarítás teljes mértékben adómentesen vehető ki. Ellenkező esetben a megkapott adójóváírások összegének 120%-át kell visszafizetni, ami már nem olyan szerencsés konstrukció.
A nyugdíjbiztosítás költségei
A következő költségekkel kell számolni nyugdíjbiztosítás kötése esetén: számlavezetési díj, kezdeti költség, vételi és eladási árfolyamkülönbözet, alapkezelési költség és a mögöttes alapok költsége. Ez az összeg néhány ezer forinttól több tízezer forintig is terjedhet, ezért jó, ha alaposan átgondoljuk, melyik terméket válasszuk.
A piacon számos nyugdíjbiztosítás közül választhatunk, azonban érdemes időt fektetni a kiválasztásába. Alapvetően kockázatmentes termék, de hosszú távú elköteleződést kíván.
Hogyan tekint egy HR szakember, egy fejvadász a közeli jövőre nemcsak a szakmáját, hanem Magyarország és a világ várható folyamatait kutatva?
Aki válaszol: Erdei Kata
Munkakultúrák ütközése - erről szól az Amerikai gyáregység